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项目融资及风控流程

2016/06/02    网络

众筹在现在是越来越热门的一个词。众筹项目,从之前的单个商品到现在的消费众筹和股权众筹,也有了专门的众筹平台。那么众筹项目融资和风控流程都有那些呢?下面小编来为大家解答。


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1准入证明
保证信息完整、资料真实,保障融资项目优质性
项目平台注册→录入资料→个人基本信息登记→个人背景资料认证→融资人提交申请


2项目交接
项目经理实地考察,严格标准,评估客户,多方实力,内部立项评审
项目经理联系融资方→确认融资意愿→初步了解项目基本情况→收集所有必须的材料→接入中国人民银行征信系统筛查→项目的财务状况、经营状况进行评估→项目部可行性分析→项目部下户→资料与风控部门交接→报备评审委员会


3风控初审
两重征信,两重核查,资质全面分析,挑选可靠优质项目
资料审查→接入中国人民银行网络金融征信系统(NFCS)→接入征信系统→网络核查→电话核查→确定申请人资产负债情况、资金流情况→分析申请人的经营能力→多方面、多源头核验、信息进行比对校验,确保信息准确性和真实性→初审出具初步审批结论


4实地尽调
二次实地考察,信息100%真实无遗漏,
重新评估、初审复核→初审意见交由风控部重点核查→侧重核实项目的数据真实性→上门实地考核调查→评估项目经营团队素质、管理情况→提供完整的调查报告


5风控复审
再次复核,重估申请,提升融资门槛,
风控复核团队独立复核→结合实地调查报告等资料复核→根据复核结果对初审进行核查→认真评估项目可行性→根据公司风控制度撰写审批意见→风控部出具终审结论


6评审委员会评审
财务、法务、风控部、项目部、第三方独立评估机构综合分析评估项目风险、评审项目可操作性


7落实担保措施
资产抵押或质押、或提供认可的第三方信用担保作担保,落实法律手续


8放款审批
第三方支付公司托管资金,项目方提交划款申请书,第三方支付公司根据项目部、财务部审批后的支付指令书进行划款


9项目跟进
安装收银软件、财务监控。
项目经理按月度和季度编写项目月度报告和项目季度报告,风控部对报告进行审核


10经营监控
精英IT团队全程监控经营状况、保障经营数据信息真实、安全


注意事项
众筹项目一般是高风险的金融投资项目,在选择的时候,需要多慎重考虑。